Conseguir financiación es una necesidad común para muchas personas y empresas. Sin embargo, estar inscrito en un fichero de morosidad como ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) puede complicar significativamente la obtención de capital. No obstante, existen vías a través de las cuales se puede acceder a capital privado incluso estando en esta situación. Te contamos todas las opciones disponibles, los retos a enfrentar y algunos consejos prácticos para mejorar las probabilidades de éxito.
¿Qué es ASNEF?
Antes de profundizar en las soluciones, es fundamental comprender qué es el ASNEF y cómo afecta la capacidad de obtener financiamiento. ASNEF es un fichero de morosos que recopila y mantiene información sobre las deudas impagadas de individuos y empresas frente a entidades asociadas. Estar inscrito en este listado puede cerrar muchas puertas en el sistema financiero tradicional, ya que las entidades crediticias consultan estos ficheros para evaluar la solvencia de los solicitantes.
Opciones de financiación con capital privado
A pesar de las dificultades, existen alternativas para obtener financiación privada para empresas, incluso estando en ASNEF. A continuación, se describen algunas de las opciones más comunes:
Prestamistas privados
Los prestamistas privados son individuos o empresas que ofrecen préstamos sin necesidad de pasar por el sistema bancario tradicional. A menudo, están más dispuestos a asumir riesgos, incluido el financiamiento a personas inscritas en ASNEF. Sin embargo, es importante estar alerta y leer detenidamente los términos y condiciones, ya que los intereses pueden ser significativamente más altos.
Créditos con aval
Una forma de acceder a capital privado es a través de créditos que requieren de un aval o garantía. Esto puede ser un inmueble, un vehículo, o cualquier otro activo de valor. Al tener una garantía, el prestamista asume menos riesgo y puede estar más inclinado a otorgar el préstamo, incluso si el solicitante está en ASNEF.
Plataformas de crowdfunding
El crowdfunding o financiación colectiva es otra alternativa para obtener recursos financieros. Existen plataformas especializadas donde se pueden presentar proyectos o necesidades financieras a una amplia audiencia de potenciales inversores. Aunque no es la opción más común para resolver problemas de liquidez personal, puede ser viable para proyectos empresariales o iniciativas específicas.
Capital riesgo
Aunque más orientado a empresas y startups, el capital de riesgo es una opción para aquellos que buscan financiamiento para proyectos con alto potencial de crecimiento. Los inversores de capital de riesgo están generalmente interesados en el potencial de retorno a largo plazo más que en la situación crediticia actual del solicitante.
Desafíos y consideraciones del capital privado
Obtener capital privado estando en ASNEF conlleva sus propios desafíos. Los intereses y comisiones pueden ser elevados, y las condiciones del préstamo más estrictas. Es vital comparar diferentes ofertas, leer cuidadosamente los contratos y estar seguro de poder cumplir con los términos acordados para evitar caer en un ciclo de deuda.
Mejorando las probabilidades de éxito
Para mejorar las chances de obtener financiamiento privado aún estando en ASNEF, considera lo siguiente:
- Claridad y transparencia: ser honesto y claro sobre la situación financiera y el propósito del préstamo.
- Garantías: ofrecer garantías puede aumentar significativamente las posibilidades de aprobación.
- Reparar el historial crediticio: trabajar en saldar las deudas pendientes para salir del ASNEF.
- Negociación directa: en algunos casos, negociar directamente con el acreedor para encontrar una solución de pago puede ser la mejor opción.
Aunque estar en ASNEF limita las opciones de financiamiento, existen alternativas a través del capital privado. Es crucial investigar y comparar las diferentes opciones, entender los términos y condiciones, y considerar las implicancias a largo plazo antes de tomar una decisión. Con la estrategia correcta y una aproximación informada, es posible acceder a los recursos necesarios para cumplir con los objetivos financieros, incluso estando en situaciones adversas.
